大きめのショップで生体をお迎えすると店員に勧められるペット保険について、個人的に不要と思っている理由３点と、ギリギリ加入を検討できるかもしれないパターンを捻り出してみました。
この記事を通して、
「初めて爬虫類をお迎えするけど、なんだか不安だから入っておこう・・・」
「勧められるまま入ってみたけどよく考えるといらないかも・・・」
と感じている人向けに保険を見直すきっかけになれば幸いです。
先に書いておくけど、私個人が保険会社に恨みをもっているってわけじゃないので誤解しないでね。
わざわざ保険に入る必要性を感じていないだけで、むしろ投資視点だと保険銘柄は好きな部類だよ。
ペット保険とは？
ペットが病気になると治療費を（一部）肩代わりしてくれる
日本に住んでいる人はほぼもれなく医療保険に入っているので、もし病気になっても自分で支払う額は医療費の１〜３割です（助成制度などを利用すれば無料になるケースもあります）。
しかしこれは人間に当てはまるケースで、もし飼育しているペットが体調不良になったとき、
動物病院でかかる医療費は全額飼い主が負担する必要があります。
１回通院する程度なら大体数千円〜１万円の範囲で済みますが、手術や入院が必要になった場合は手術費用や入院費で数万〜数十万円と大きなお金が必要になる可能性があります。
例えば、飼い主の貯蓄が０円の状態で「完治には数十万円の手術費が必要」と言われてもすぐには支払えませんよね。
支払えないなら病気のペットはどうなるでしょうか？
ペット保険は、この万が一のケースに備えて保険会社に一定の保険料を支払うことで、
ペットが病気になったときに治療費の一部を保険会社が肩代わりする仕組みです。
みんなからお金を集めて、そのお金の一部を限られた人に支払うという点で、ペット保険と人間向けの保険の仕組みはたいして変わらないよ。
爬虫類が入れる保険で有名どころはアニコム・SBI・アイペットの３社
22年1月19日時点で検索した結果、
爬虫類を対象にしている保険プランを取り扱っているペット保険会社は以下の３社です。
ペット保険をオススメする記事ではないので各社プランの詳細は省略しますが、ざっくり以下のような価格と補償内容となっています。
アニコム損害保険株式会社
国内ペット保険の最大手で「どうぶつ健保はっぴぃ」という商品が爬虫類も取り扱っています。
加入対象の爬虫類はカメ・トカゲ・ヘビと幅広く、保険料は保険会社負担50%プランで月々1,460円、70%プランで1,990円です（カメ・ヘビはこれより少し安いです）。
別途料金の特約に入ると、ペットが他人に怪我をさせて損害賠償請求された場合に補償してくれたりもします。
SBIプリズム少額短期保険株式会社（旧：日本アニマル倶楽部株式会社）
SBIグループ会社で「プリズムコール」という商品に「鳥類、爬虫類プラン」があります。
加入対象の爬虫類はカメとトカゲです。カメに関しては不明ですが、トカゲは具体的にイグアナとフトアゴの２種で指定されています。
保険会社負担は100%で、保証内容により１番高いもので月々2,550円の保険料です。
アイペット損害保険株式会社
国内ペット保険2位の保険会社で「うちの子キュート」で爬虫類のプランを取り扱っています。
加入対象の爬虫類はカメとトカゲで、加入条件例を見るとカメはリクガメと水棲カメ、トカゲはヒョウモントカゲモドキからモニターまで幅広いようです。
保険料は保険会社負担30% / 50% / 70%のプランでそれぞれ月々1,110円 / 1,240円 / 1,610円です（カメはこれより少し安いです）。
公式サイト：https://www.ipet-ins.com
対象と価格、負担割合だけ記載しましたが、この他にも『葬祭保険金』や『多頭割引』など各社様々な補償や割引があります。
一方でペットが高齢だったり、お迎えタイミングじゃないと入れないなど、加入するにも色々制約条件があるので、興味のある方は最寄りのペットショップか各社サイトでご確認ください。
ぱっと見だとアイペットさんが１番安いけど、各社で補償内容が違うので、気になる人は各社の商品ページを見るか、保険内容を比較しているサイトがいくつかあるのでググってみてね。
ペット保険が不要な理由３選
その１：そもそも現金に余裕があれば不要
保険は万が一の支出に備えるための仕組みです。
裏を返せば、その支出が発生しても余裕で支払えるだけの貯蓄があれば利用しなくても大丈夫です。
「その支出がどれくらいになるか分からないから保険に入るんだよ」という方、
確かに爬虫類を診れる動物病院は少なく、爬虫類の種類の多さもあってか治療費の目安がわかりにくくなっています。
しかし各プランで設定されている保険料や、犬猫の治療費の平均、ペット保険のパンフレットに書いてある事例から見ても、
病院に通ったらいきなり治療費で数百万円を請求されるといったことはほぼないでしょう。
治療費の多くは、交通事故や住宅火災による損害、下手するとあなたの目の前にあるスマホやパソコンの購入価格より少ない金額です。
支払える治療費のために、わざわざ毎月資産を減らしてまで加入する意味はあるでしょうか？
参考までに、過去に私が飼育しているニホンイシガメを肺炎してしまった時に、診断から完治までにかかった治療費は約25,000円だったよ。
その２：治療費を全て肩代わりしてくれるわけではない
保険は万が一の大きな支出に備える商品ですが、
ペット保険は治療費の全てを肩代わりしてくれるわけではありません。
例えばアニコムさんやアイペットさんは最大プランでも治療費の７割しか補償してくれません。
SBIプリズムさんは１００％負担とありますが、通院時の上限負担額が5,000円と、
アニコムさんやアイペットさんの半分以下に設定されています。
またいずれのプランも手術費用に関しては１回あたり十数万円が上限となっており、
さらには年間の手術回数にも上限があります。
もちろん上限を超える治療費は全額自分で支払う必要があるので、
貯金０円だけどペット保険に入っているから安心ということにはなりません。
補償内容は時期によって変わったりするので、最新の支払い条件や補償額は保険会社に確認してみてね。
その３：保険料より飼育設備に投資した方が健康的
ペット保険に加入すると１匹あたり1,000円〜2,500円ぐらいの保険料を毎月支払うことになります。
試しにこれらの保険料の支払いをやめて、そのお金を飼育環境や餌の改善に回した場合の費用感を比べてみましょう。
◆ 毎月1,000円の保険料の支払いをやめると・・・
- １ヶ月に１００匹以上、活コオロギを購入できる
- ３ヶ月に１枚、パネルヒーターを導入できる
- １年間、メタルハライドランプ（70W）を２台稼働した時の電気代が払える
◆ 毎月2,500円の保険料の支払いをやめると・・・
- １ヶ月に１個、紫外線ライトの電球を交換できる
- ６ヶ月に１個、45cmの爬虫類ケージを新調できる
- １年間、１０畳の部屋でエアコンをかけっぱなしにした時の電気代が払える
爬虫類が病気になる要因として、飼育環境や餌が合っていないことによるストレスなども挙げられます。
万が一の病気になった時に備えてお金を支払うより、
そのお金を健康に長生きしてもらうために使ってみてはいかがでしょうか。
個人的にはオススメなのは保温器具にお金をかけることかな。
ちなみに爬虫類の飼育設備に関わる電気代は別記事で計算しているよ。
ペット保険を検討しても良い人３選
ここまで色々書いてある通り、私はペット保険不要派です。
しかし条件によっては、ペット保険に加入しておいた方がペットにとっても飼育者の金銭問題的にも恩恵を受けられることがありますので、ギリギリ加入を検討できるパターンを３つ記載します。
その１：突発的にまとまったお金が払えない人
再度書きますが、保険は万が一の大きな支出に備えるための仕組みです。
こういった目的であれば、お迎え時点で貯蓄があまりなく、毎月使える額が限られている人は短期間での加入を検討してもいいかもしれません。
ただ繰り返しになりますが、大抵の保険の補償には金額や回数の制限がありますので、
治療費の全額が補償されるわけではないという点でかなりリスキーです。
そもそも、果たしてその状態で飼育責任を果たせるのかが疑問なところではありますが、
まとまったお金が貯まるまでの数ヶ月〜１年間だけ加入することは検討できるでしょう。
色々な事情はあるとは思うけど、お金がない状態で愛玩動物を飼育するのは飼育者とペットのどちらも不幸になるリスクがあるのでオススメしないよ。
その２：病気になりやすい品種を飼っている人
生き物の種類や品種によっては、遺伝的に特定の病気にかかりやすい子もいます。
（レオパで有名どころだとレモンフロストの腫瘍など）
そういった子をお迎えする場合、通常より病気にかかる確率が高いので、
結果的に支払った保険料以上に補償を受けられる可能性があります。
しかしこの考えで保険に加入するのは、保険本来の目的から外れているのでオススメしません。
なお、先天性の疾患に対しては支払い対象外だったりしますので、よく健康状態を確認してからお迎えするようにしてください。
保険に加入して得しようという考えは、ギャンブルで胴元に勝とうとするより勝率の低い勝負を挑んでいるようなものだよ。
その３：お迎えする生き物の飼育経験が浅い人
爬虫類飼育が初めてで右も左もわからない方もギリギリ保険加入を検討してもよいと思います。
特にお迎え直後は飼育の勝手が分からず、また生体側も移動や慣れない環境によるストレスにより体調不良が起こりやすいです。
よくYahoo知恵袋やTwitterなどで「〜が昨日から元気がありません。何かの病気でしょうか？」「〜のお腹にしこりがあるような気がします。どうすればよいでしょうか？」といった質問が見かけられます。
気になるなら病院に連れてけよと思う方もいるでしょう。私もそう思います。
保険に加入していれば、そういった方達が病院に連れて行くための心理的ハードルを下げる効果が期待できます。
まぁ・・・病気でも怪我でもないのに診察してもらった場合は補償対象外ですが・・・
心理的安心感のためだけにペット保険に加入するのはどうかと思うけど、残念なことに爬虫類や両生類の場合、ぱっと見て明らかに元気のない状態は割とヤバイか手遅れな状態なんだよね。
診察して何もなかったら「運が良かった！喜んで数千円ぐらい支払います！」ぐらいで考えとくといいかも。
まとめ：経済的に厳しいならギリ検討できる。でもその前に・・・
といった感じで、今回はお迎えする前にそこそこ貯蓄している人なら爬虫類用のペット保険は基本的に不要ですよという内容でお届けしました。
【本記事のまとめ】
- 国ぐるみで保険に入っている人間とは違い、ペットの治療費は全額飼い主負担
- ペット保険に入れば万が一の病気の際、支出を３〜７割ほど抑えることができる
- あなたに数十万以上の貯蓄があれば大抵の治療費は支払えるので基本的に加入不要
- 貯蓄がない場合はギリギリ加入の検討ができる。でもそれで飼育して本当に大丈夫？
日本に住む人間が強制的に加入させられる社会保険とは異なり、
ペットに対する保険は飼い主の自由意思で加入するものです。
誰かにオススメされるままなんとなく加入するのではなく、『加入しないとどんなリスクがあるのか』『リスクに対して何か準備できることはないのか』をよく考えて、
それでも必要だと思ったら、条件に合う保険プランを選んで加入すると良いでしょう。
ただ再度申し上げるなら、私は保険に支払うお金で良い設備を買います（煽）
病気になるかもと心配し続けるより、病気にならないような飼育環境作りを目指していきたいですね。
ペット保険全般に関する考え方は以下のブログの内容を大いに参考にしたよ。
犬を例にしているけどテーマは同じだから、私の事が胡散臭いと感じた場合はぜひそちらを参考にしてみてね。
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